很多人问如意驾乘综合保险到底有没有必要买，其实这事儿得看你平时怎么用车，以及手里现有的保障够不够硬。

咱们先搞清楚这玩意儿保什么。简单说，它就是专门盯着你开车或者坐车时可能发生的意外。不管是自己开，还是坐别人的车，只要是在机动车上出了事儿，比如撞了、翻了，导致的身故、伤残或者需要去医院治伤，它都能管。这点跟车险里那个“车上人员责任险”（俗称座位险）不太一样，座位险是赔给别人的，或者说是要认定司机有责任才赔，而驾乘险更像是给你自己的一份人身意外保护，不管谁的责任，只要是意外就能申请理赔。

那什么人最需要考虑它呢？

如果你是个老司机，每天通勤路上都要开几十公里，或者经常带着家人朋友跑长途，那这份保障就挺实在的。毕竟路上的变数多，多一份兜底，心里也踏实。特别是对于那些已经买了基础意外险，但保额只有十万八万的朋友来说，驾乘险能作为一个很好的补充，把特定场景下的保额拉高一些。

还有一个很实际的点，就是看病花钱的问题。有些驾乘险产品里包含意外医疗责任，这意味着万一磕碰受伤去门诊或住院，产生的合理医疗费用可以报销。对于担心小刮小蹭也要自掏腰包的人来说，这个功能比单纯赔一笔身故金要实用得多。

当然，也不是所有人都得买。如果你平时几乎不摸方向盘，出门全靠地铁公交，那这保险对你来说可能就是浪费钱。或者你已经有一份保额很高、涵盖交通意外加倍赔付的综合意外险，那也可以先看看那份保单的条款，说不定已经覆盖得很全面了。

选的时候别光看名字，得翻开条款瞅瞅。注意看免赔额是多少，报销比例是100%还是80%，还有那些免责条款，比如酒驾、无证驾驶这些肯定是不赔的。具体到如意驾乘综合保险，它的责任和费率会根据保险公司的最新规定有所调整，建议大家投保前仔细核对保障细节，或者咨询专业保险顾问，挑个最适合自己情况的。

最后啰嗦一句，保险不是越贵越好，也不是越多越好，关键是得匹配你的风险缺口。