孩子发烧，家长最怕什么？
不是怕烧坏脑子，是怕查出来别的毛病。
少儿重疾险这东西，很多家长买的时候信心满满，真到用的时候才发现——原来不是确诊就能赔。
先泼盆冷水：重疾险的赔付有门槛。不是医院开张诊断书，钱就自动到账。合同里写的"重大疾病"，得是专科医生明确诊断了，而且还得满足这个病对应的定义条件。举个例子，恶性肿瘤需要经病理学检查结果明确诊断，脑中风后遗症需要确诊180天后遗留神经系统永久性的功能障碍。这些细节，合同里写得清清楚楚。
所以别上来就问"能赔多少"，先看清楚"怎么赔"。
现在市面上的少儿重疾险，重疾覆盖110种左右，常见的不分组。不分组的好处是什么？就是每种疾病都有机会赔一次，不会因为赔过一种病，同组其他疾病就"打水漂"了。
不过这里有个加分项：部分产品约定了保单前20年的额外赔付。如果选择保至60岁或终身，在前20个保单年度内首次确诊合同约定的重疾、且符合给付条件，可以额外获得50%保额的保险金。也就是说，原本50万保额，实际能拿到75万。听起来挺美，对吧？但别忘了前提——"符合给付条件"，每个产品的具体约定不一样，看条款，别光看宣传页。
轻症和中症这块儿，容易被忽略。轻症赔付通常3次，比例在30%至50%之间；中症赔付2次，比例在50%至60%之间。不是所有产品都有这两项保障，选的时候确认清楚。另外，中症和轻症的疾病定义、赔付条件同样写在合同里，不要想当然。
再说个容易踩坑的：身故保障。很多人以为给孩子买重疾险，身故能赔一大笔钱。实际上，大部分产品赔付的是现金价值或已交保费二者中的较大值。现金价值是什么概念？如果保险期间比较短，退保时能拿回来的钱可能跟已交保费差不多，甚至更少。
可选责任这块儿，少儿特疾和罕见病是加分项。部分产品约定，25岁前首次确诊合同约定的少儿特疾或罕见病，且符合给付条件的，额外赔付100%保额。但这里有个前提——基础重疾保险金得先赔到。"额外赔付"嘛，得有"基础"才能额外。
看完这些，是不是觉得规则还挺复杂的？
我建议，投保前重点关注三点：看条款里每个疾病的定义和给付条件、看不同赔付场景下的比例和次数、看免责条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。