很多人一提到买健康险就头大，感觉名目繁多，不知道到底该选哪个。其实剥开那些复杂的条款，商业健康险主要就盯着我们生病或受伤后可能遇到的几个“大坑”。
第一个是“大病带来的收入中断和康复费用”，这通常是重大疾病保险的活儿。它属于给付型，简单说就是只要确诊了合同里约定的重疾，保险公司就直接把一笔钱打给你。这笔钱你怎么花没人管，可以用来治病，也可以用来还房贷、维持家庭开销。
第二个坑是“医院里的账单”，这就得靠医疗保险来填。医疗险主要是报销型的，你住院花了多少，扣除免赔额后按比例报。这里头还有个小分支叫住院补贴险，它是按天给钱，不管你实际花了多少，住一天院就给一天的补贴，算是个额外的零花钱补充。
第三个容易被忽略的是“没法工作导致的工资没了”。这时候收入保障保险就能顶上，它专门应对因为意外或疾病导致无法工作时的收入损失，相当于给你的工资条上了个锁。
最后还有一个随着老龄化越来越重要的险种——长期护理保险。如果因为年老、疾病或者伤残导致生活不能自理，需要请人照顾或者去护理机构，这笔长期的照护支出就由它来承担。
当然，现在的产品界限有时候也没那么死板，很多产品会把这些责任打包在一起，或者通过附加门诊医疗、健康管理服务来增强保障。我们在水滴保保险攻略里也常提到，没有最好的险种，只有最适合你的组合。建议大家根据自己的身体状况、家庭责任以及手里的预算，把这些险种像搭积木一样搭配起来。