给孩子买学生保险，很多家长第一反应是"保额越高越好"。但你可能不知道，有个硬性规定卡在那里——未成年人身故保额，不是你想买多少就能买多少的。

根据监管文件，不满10周岁的孩子，身故保额上限是20万元；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万元。航空意外和重大自然灾害导致的身故不受这个限制。所以当你看到某个产品写着"保额50万"，先别急着心动，得看清楚这50万是哪种情况下的保额。

这里有个地方特别容易搞混：意外伤残和意外身故是两码事。伤残是按等级比例赔付的，比如断了两根手指赔30%，保额100万的话能拿到30万；身故就是直接赔保额。家长有时候会把这两个混为一谈，觉得"伤残保额高挺好的"，但实际上伤残和身故的限额规则不一样，得分开来看。

再说回产品本身。我就发现有的产品在宣传页上把"最高50万保额"放得特别大，但仔细看条款才发现，这50万是好几项保障加起来的总数——意外医疗2万、住院津贴每天50块、重大疾病10万……算下来，真正的大病保障根本没多少。所以关键不是看那个唬人的数字，而是逐项核对每项保障能赔多少钱、怎么赔、有没有免赔额和报销比例的限制。

你看，学平险的保额设置其实挺复杂的，不同产品差别很大。与其被营销话术带着走，不如逐项对比：这家产品意外医疗能报多少？那家住院津贴每天多少钱？选一个各项保障都够用的，比单纯追求数字好看靠谱多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。