想象一下：突然查出重病，躺在病床上，医生说后续治疗得花不少钱。这时候你最该想清楚的问题是什么？

——钱从哪来。

很多人买保险前压根没认真想过这件事。要么觉得“有社保就稳了”，要么稀里糊涂买了两份却发现保障重叠。更扎心的是，真出事的时候才发现：买了不一定能用，用了不一定够用。

先说重疾险。这玩意儿是给付型的——只要确诊合同约定的疾病状态，或者实施了约定的手术，又或者达到了约定的疾病程度，保险公司会一次性把钱打到你卡上。这笔钱干嘛用没人管，治病行，康复行，补贴家用也行，甚至还贷款都不拦着。灵活，是它最大的标签。

但问题来了：我寻思了一下，要是真得了大病，钱到手之前总得先看病吧？手头没积蓄怎么办？

这就轮到百万医疗险登场了。它属于报销型，覆盖住院、手术这些医疗费用，保额通常很高。但它遵循补偿原则——通俗讲就是“你花了多少，按比例报销”，不能让你通过保险赚钱。而且需要自己先垫钱，再拿发票找保险公司报销。

所以关键区别就在这儿：重疾险是“符合条件就打到账上”，百万医疗险是“花完钱再报销回来”。一个解决燃眉之急，一个覆盖实际支出。

保障期限方面，差别也明显。重疾险多为长期甚至终身，缴费期固定，买了心里踏实。百万医疗险呢，一般是一年期产品，买一年保一年。当然，市场上也有保证续保6年、20年的产品，但具体怎么续保、费率怎么调整，得仔细看条款。

说到这儿可能有人要问了：市面上那些“确诊即赔”的宣传靠谱吗？

别被这话带偏了。重疾险理赔可不是简单的“查出病就给钱”——必须符合合同条款约定的具体定义和条件。每家公司的条款细节还不完全一样，挑产品的时候得瞪大眼睛看清楚。

百万医疗险也一样，不是所有门诊都能报。它主要保障住院和特殊门诊，普通门诊的报销额度一般很有限，别以为啥病都能用它报销。

道理讲完了，回到开头那个问题：生病住院，钱从哪来？

答案很简单，看你担心的是什么事。担心重病后的收入中断和康复开销，重疾险更对路；担心高额住院费和手术费，百万医疗险能兜底。两者搭配着用，保障才相对完整。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。