很多人买健康险有个误区——觉得反正都是生病用的，随便选一个就行。等真出了事才发现，这个不赔、那个不够、还有的根本不是自己想象的那样。这就尴尬了。
来，咱们把健康险拆开说。
先聊医疗险。这个你肯定听过，说白了就是帮你报销医疗费用的——门诊、住院、手术，花多少按规矩报多少。但问题来了，很多人以为买了它就高枕无忧，实际上免赔额、报销比例、药品目录这些细节，每个产品都不一样。合同怎么写，就怎么报，别想当然。
好，那万一得的是大病呢？治疗费只是冰山一角。出院之后的康复开销、不能上班没了收入、家人请假照顾也影响收入……这些钱医疗险可管不了。这时候就该重疾险登场了。它是给付型的，确诊合同约定的疾病、达到约定状态或完成特定手术，保险公司直接赔一笔钱。怎么花，你说了算。但注意，给付有条件，不是确诊就秒到账，得看合同对疾病的定义。
说到这，有个问题很多人没想过——万一病好了，但身体就是回不到从前，需要人长期照料呢？失能也好、高龄失能老人也好，护理费用是笔持续性的大开销。护理险就是管这个的，康复费、日常照料费，能覆盖一部分。
哦对了，还有失能收入损失保险。这个名字听着有点绕，简单讲就是：因疾病或意外丧失工作能力，它能在一定期限内给你补一笔收入。家庭经济不至于因为一个人倒下就彻底停摆。
除了这些通用类型，保险公司有时候会针对特定人群出产品。比如给小孩设计的健康险，会侧重儿童高发疾病、意外伤残这些责任。具体保什么、以合同为准，别光听宣传。
说到底，选健康险不是选产品，是选你要转移的风险。担心看病花钱多，先看医疗险；担心大病断了收入来源，重疾险补上；担心将来需要长期护理，护理险提前规划；担心万一失能给家里拖后腿，失能险有这个功能。
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