很多人买重疾险时最纠结的就是：到底该保到70岁、80岁，还是直接保终身？

其实这玩意儿真没标准答案，完全取决于你兜里有多少钱，以及你更看重哪方面的安全感。

先说保到70岁的。这种定期重疾险最大的优点就是便宜。同样的保额，保到70岁比保终身能省下不少保费，有时候甚至能省下一半。对于刚工作不久、手头紧的年轻人，或者想把更多预算花在提高保额上的人来说，这是个很务实的选择。毕竟70岁之前确实是重疾相对高发的阶段，先把这段高风险期覆盖住，心里踏实。

但你也得清楚，选了保到70岁，就意味着70岁之后你就“裸奔”了。虽然现在人均寿命越来越长，70岁后患病的风险依然存在，到时候想再买可能因为年龄或健康状况被拒之门外，或者保费贵到离谱。

那保终身的呢？好处显而易见，只要合同生效，一辈子都有保障，不用担心老了没保险兜底。很多终身重疾险还带有身故责任，就算没得重疾，人走了也能赔一笔钱给家人。不过代价就是贵，保费通常比定期的高出30%到50%甚至更多。

还有一种折中的方案是保到80岁。它比保到70岁多覆盖了10年，保费又比保终身便宜一些，适合那些觉得70岁太短、终身又太贵的人群。

我们水滴保在保险攻略里经常提到一个原则：买重疾险，保额优先于保障期限。如果预算只够买低保额的终身险，不如先买个高保额的定期险。毕竟真生了大病，拿到手的赔付金额才是救命的关键，而不是那张保单能不能陪你到100岁。

所以，别光盯着期限看。先算算自己每年能拿出多少钱买保险，再看看市面上产品的健康告知严不严。如果预算充足，当然一步到位选终身最省心；如果预算有限，先确保当下有足够的保额抵御风险，等以后收入高了再加保也不迟。