很多人觉得，全职妈妈“不赚钱”，生病的财务影响好像没有那么大。这话听起来有道理，但你仔细算算账，可能会发现事情不是这么回事。
你知道吗，全职妈妈每天干的那些事——接送孩子、做饭、辅导作业、陪看病、收拾家——如果全部外包，按市场价算下来是多少钱？育儿的、做饭的、清洁的、陪护的，把这些加一块儿，一年下来可能抵得上不少人的工资。这种看不见的付出，恰恰是很多家庭正常运转的基础。
一旦这个“基础”出了问题会怎样？生病了得治，这笔直接支出跑不掉。但与此同时，孩子谁带？家务谁做？看病复查谁陪？家人可能得请假、得请人、得调整安排，这些额外冒出来的成本，往往比医疗费本身更让人头疼。而且养病期间收入断了，各项开支却不会停，生活一下子变得被动。
这时候如果有一份重疾险，结果会不一样。重疾险属于给付型保险，当被保险人确诊合同约定的重大疾病并符合赔付条件时，保险公司会按约定保额一次性给付保险金。这笔钱怎么用不受限制，可以拿去治病，也可以补贴家用、雇人帮忙、维持全家正常生活水平。说白了，就是给自己和家庭争取一段缓冲期，不用在身体最脆弱的时候还得为钱发愁。
有人会问，全职妈妈又不交社保，买保险是不是优先级不高？其实恰恰相反。买保险本质上是给责任买单，不是给工资单买单。谁在家庭里承担的责任重，谁的风险敞口就大，不管这份责任有没有被写成工资条。全职妈妈的劳动价值是真实的，家庭对她的依赖也是真实的——这个依赖本身就是需要被保护的东西。
当然，配置保障也要量力而行，看清楚合同里的疾病定义和赔付条件，了解清楚自己选的产品具体怎么规定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。