很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓：这钱花出去要是没生病，不就打水漂了吗？

其实吧，这种想法挺正常的。咱们买东西都讲究个“落袋为安”，但保险这东西，它买的是一份安心，是个杠杆。

消费型重疾险，说白了就是纯保障。你交保费，保险公司保你大病风险。如果在保障期内没出事，那保费确实就像消费掉了一样，不退也不返。但也正因为没了那些花里胡哨的返还、储蓄功能，它的价格才能压得那么低。

我寻思了一下，这玩意儿特别适合两类人。

一类是刚工作不久，手头紧但又想给自己兜个底的年轻人。你想啊，同样的保额，储蓄型的保费可能贵出一大截，而消费型的能让你用更少的钱，买到更高的保障额度。这在关键时刻，可是救命的钱。

另一类是已经买了储蓄型重疾，但觉得保额不够，想再加保的人。这时候再掏一大笔钱买返还型不太现实，加点消费型的，把保额做高，性价比就出来了。

挑的时候，别光看价格低就冲。你得睁大眼睛看看保障责任全不全。现在的消费型重疾，很多也都带上了轻症和中症保障，这点很重要。毕竟大病不是一天得来的，前期的小毛病能赔，能减轻不少负担。

还有，缴费期限和保障期限也得琢磨琢磨。预算实在有限，可以选保到70岁或者80岁，先把人生责任最重的这几十年护住。如果预算稍微宽裕点，直接保终身也不是不行。

总之，保险没有绝对的好坏，只有适不适合。你要是看重资金灵活性和高杠杆，消费型重疾险确实是个实在的选择。要是拿不准自己该配多少保额，或者想了解下不同产品的细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少干货。

别被“消费”两个字劝退，有时候，纯粹的保障反而最让人踏实。