之前有不少朋友问起达尔文11号，想知道这款“网红”重疾险到底怎么样，值不值得入手。

这里得先同步一个关键信息：达尔文11号目前已经下架了，也就是说，现在没法再直接投保这款产品。它算是完成了自己的历史使命，把接力棒交给了后续的迭代版本（比如达尔文12号等）。

虽然买不了了，但咱们还是可以复盘一下它当时的设计思路，毕竟这些逻辑在挑其他重疾险时依然有参考价值。

达尔文11号当时之所以火，主要是因为它在基础保障上做得比较扎实。除了常规的120种重疾赔付外，它有个挺亮眼的地方是“意外重疾额外赔”。简单说，如果是因为意外事故导致的重疾，它能多赔30%的保额。这在当时同类产品里算是个加分项，毕竟意外风险谁也说不准，能多拿点是一点。

另外，它还自带了住院津贴责任。要知道，很多重疾险是不管住院期间的生活开销的，这个津贴能在一定程度上弥补收入损失。中症和轻症的赔付比例也比较主流，分别是60%和30%，而且不分组，理赔门槛相对友好。

当然，它也有一些可选责任，比如重疾多次赔付。不过选了这个，保费自然也会跟着涨。对于预算有限的朋友来说，可能优先把基础保额做高更实在。

既然达尔文11号已经下架，那现在想配重疾险该怎么办？

其实不用太纠结于某一款特定的“神药”。保险产品更新换代很快，现在的达尔文12号或者其他在售的热门产品，往往会在前代基础上做一些优化，比如取消轻中症间隔期、优化特定疾病定义等。

挑重疾险，核心还是看这几点：

看保额够不够。重疾险本质是收入补偿，保额太低起不到太大作用。

看健康告知能不能过。身体如果有小毛病，得仔细看核保要求，别光看保障好就盲目对比，最后因为告知不实导致理赔纠纷，那就得不偿失了。

看预算分配。是选保终身还是保到70岁，是附加多次赔付还是专注单次，都得结合自己的钱包来定。

如果你对目前的重疾险市场不太熟悉，或者想看看现在市面上有哪些值得关注的产品，可以去水滴保保险攻略里翻翻最新的科普文章。那里会有一些关于如何挑选重疾险的逻辑分享，帮你理清思路，再去做决定会踏实很多。