很多人买重疾险的时候，看完基础保障就觉得“够用了”。但说实话，重疾险保的是合同约定的重大疾病——换句话说，没达到重疾程度，这钱你就拿不到。轻症和中症呢？治疗起来同样费钱，可能还没到“大病”的门槛，保险却帮不上忙。

所以有些产品就把轻症和中症做成了可选责任。比如复星联合健康保险承保的某款重疾险，基础责任包含120种重大疾病，轻症和中症可以单独附加。这种设计挺灵活的，预算紧就先保重疾，宽松点就把保障层次补上。

你可能会想，轻症、中症听起来好像没那么严重？真不一定。拿原位癌、不典型的急性心肌梗塞这些来说，治疗费用少说几万，动辄十几万，对于普通家庭来说压力不小。买重疾险如果只保重疾，这些早期阶段的花费得自己扛——等病情恶化到重疾程度才能拿到理赔，保障上就缺了一块。附加轻症和中症之后，疾病在早期阶段就能拿到赔付，经济压力小很多，治疗也能更从容。

关于具体能保多少种、附加后保费多少——这类细节保险公司会根据条款和费率表来定，每个人的情况不一样，建议以保险合同条款和官方保费测算为准。

要不要加，主要看这几个因素。

预算肯定是第一位的。附加轻症和中症会让保费有所增加，但大多数产品增幅不算大，几百到上千元不等。对于很多家庭来说，这个支出可能咬咬牙就出来了。

家族病史也要考虑。如果家里有轻症相关的疾病史，附加保障的必要性就高一些。

交费期限同样值得关注。选长一点的分期，能拉低每年保费。而且如果交费期内发生轻症或中症并触发保费豁免，后续的保费就不用再交了——这个设计对投保人来说挺友好的。

说到底，如果预算允许，附加轻症和中症能让保障更完整。至少不会让“买了保险却用不上”的尴尬发生在自己身上。

不过有一点必须提醒：投保前一定要仔细看条款，确认自己的健康状况符合投保要求。健康告知不是走形式，如实告知是后续顺利理赔的前提。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。