前几天有个学弟问我，大学生有没有必要买重疾险。我愣了几秒，心里想的是：你倒是问对人了。

说实话，大学阶段谈保险，很多人第一反应是——“我还没工作呢，买什么保险”。这话没错，但不全对。医保和百万医疗险确实是基础配置，意外险也建议配上。但重疾险和定期寿险这两件事，值得单独拿出来聊聊。

先说重疾险。

后来我复盘了一下，大学时期没买重疾险，主要亏在两个地方。一方面，身体好这个事儿吧，它不是永久的。你二十出头，体检报告干干净净，投保时选择面确实广。但凡工作后体检出几个异常项，核保结论可能就完全不一样了。具体能不能投保，得结合健康告知和实际核保结果来判断，这事儿没有标准答案。另一方面，保费这事儿跟买房子有点像，越早锁定越划算。同样50万保额保终身，18岁投保和28岁投保，长期算下来差距还挺明显的。当然了，具体差多少得看产品方案，不能一概而论。

所以如果你预算够、身体好、重疾险确实越早安排越省心。

定期寿险呢，这个就要看情况了。

它的核心功能是覆盖家庭经济责任——房贷、子女教育、老人赡养这些。说白了，你人没了，家人还能有钱继续生活。大学生一般没有这些负担，买定期寿险的必要性确实没那么强。除非你已经开始还助学贷款，或者家里就指望你这份收入，那另说。趁年轻身体好的时候锁定保费水平倒是个思路，等以后真的成家立业了，保障安排会更从容。

但有一点要提醒：定期寿险通常要求年满18周岁才能投保，而且未成年人有死亡保额的监管限制。另外，投保时健康告知同样重要，别想着隐瞒病史省钱，那是给自己挖坑。

说到底，保险这东西不是越贵越好，也不是越早买越划算——而是你得知道自己要解决什么问题。大学生阶段，与其纠结要不要买，不如先把基础保障配齐，重疾险和定期寿险根据实际情况来。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。