买了两份保险，生病时却只能报一份？

我跟你说，每次看到有人问这个问题，我都替他捏把汗。还好他提前问了，不然真到出险那天发现“两份保险只能报一份”，那可真就傻眼了。

说实话，很多人买保险的时候压根没搞明白医疗险和重疾险的区别。要么觉得“反正都是看病用的，买一个就够了”；要么两种都买了，心里却直打鼓——万一真出险了，这俩能同时赔吗？

答案是：能。而且，它们走的完全不是一条路。

医疗险：花多少，报多少

医疗险遵循“损失补偿原则”，说人话就是“你实际花了多少钱，我最多帮你报销这么多”。举个例子，住院花了5万，社保报了2万，自己掏了3万，那医疗险最多就是报销这3万，不会让你从中获利。

重疾险：符合条件，直接给一笔钱

重疾险就不一样了。它是定额给付型——只要满足合同约定的疾病定义，比如确诊了恶性肿瘤，保险公司直接赔一笔钱给你。这笔钱有多少，跟你实际治疗花多少钱，没有半毛钱关系。你买的是50万保额，那就赔50万；买100万，就赔100万。

那这两个到底怎么赔？

可以同时赔。医疗险报销医疗费用，重疾险一次性给付保险金，各走各的流程，互不耽误。

我给你们讲个真实感比较强的案例。有一位39岁的用户，提前配置了百万医疗险和重疾险，后来确诊了恶性肿瘤。手术花了2.8万，医疗险按合同报销了大部分费用，自己只需要承担少量自费部分。同时，重疾险这边直接赔付了一笔现金——这笔钱里既包含基础保额，也包含一些产品提供的额外赔付责任（具体看所购产品的条款约定）。两份保险加在一起，最后到手的数字还是比较可观的。

这个案例说明什么？医疗险解决的是已经发生的医疗费用，而重疾险赔付的那笔钱，你可以用来弥补收入损失、康复护理、家庭开支……想怎么花怎么花，没人管你。

这就是为什么我说，这两类保险最好都配上。它们不是“二选一”的关系，而是各司其职、互为补充。医疗险管“眼前”，重疾险管“以后”。两个都有关键时刻才不慌。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。