买重疾险还要每年体检？这事儿听起来挺离谱的，但确实有产品就是这么设计的。今天聊的这款超级玛丽（医联有盟版），它的核保规则和保障责任本身倒是常规，但有个“特别约定”挺有意思，也挺容易让人踩坑的——跟体检报告挂钩。
先说投保门槛吧。30天到60岁，1至4类职业，标准范围，没啥特别的。保障期限可选到85岁，也算中长期了。保障范围覆盖多种重大疾病，属于给付型保险，得了合同约定的病、做约好的手术、或者达成某种疾病状态，可以一次性拿到保额——当然，每一项都要符合条款的具体约定。另外还有个可选责任，60岁前如果出险，能多拿一定比例的保额，具体多少、怎么算，以合同条款为准。
对非标体人群，这款产品相对友好一些。部分结节、高血压、乙肝病毒携带者，甚至有过癌症病史的人，在一些情况下也有投保机会。但注意，这里说的是“有机会”，不是“一定能买”。核保结论因人而异，必须老老实实做健康告知，结合实际核保结果判断，别自己瞎琢磨觉得自己能过。
好了，重点来了——健康管理系数机制。
这产品的特别约定里有一条：保单前几个年度，赔付金额跟“健康管理系数”挂钩。具体怎么挂呢？要求投保人在前几个保单年内，按合同要求上传体检报告。如果没有按时上传，次年的系数可能会受影响，比如每年递减一定比例，导致最终能拿到的保额变少，降幅还不小。
换句话说，本来买了50万保额，结果因为体检报告没交或者漏交了，保额可能只按六折算。这可不是小事儿。
所以，如果你对这类产品感兴趣，买之前一定要把合同里的特别约定看清楚。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。