很多人问，手里有医保了，还要不要买百万医疗险？

其实这两者并不冲突。医保虽然能报销一部分，但遇到大病或者需要用进口药、特效药的时候，自费部分往往还是不少。百万医疗险就是用来兜底这部分大额支出的，一年几百块，能撬动几百万的保额，杠杆确实高。

不过市面上的产品五花八门，条款也写得密密麻麻，到底该怎么选？我寻思了一下，没必要把每个字都抠出来，抓住几个核心点就行。

第一，看续保条件。这是最关键的。毕竟医疗险是一年一买，如果今年理赔了，明年保险公司不让你买了，那这保险不就白买了吗？所以现在市面上一些能保证续保20年的产品就比较受欢迎，意思是在这20年里，不管身体变差还是理赔过，保险公司都得按原条款给你续，这点很让人安心。

第二，看免赔额。大多数百万医疗险都有1万的免赔额，也就是说，社保报完之后，你自己还得掏1万，剩下的保险公司才管。这其实是保险公司控制成本的一种方式，也能让保费更便宜。如果你担心小病小痛也要自己掏钱，可以看看有没有0免赔的产品，当然保费也会相应贵一些。

第三，看增值服务。别小看这些“附加项”，关键时刻真能救急。比如住院垫付，万一急需手术费，手头紧，保险公司可以直接把钱打给医院，不用自己到处借钱。还有就医绿通，帮忙挂专家号、安排床位，在大医院看病难的时候，这服务挺实用的。

另外，如果是给全家老小一起买，可以留意一下有没有家庭共享保额或者费率优惠的政策，这样整体算下来更划算。

总之，买保险不是买越贵的越好，而是买最适合自己情况的。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的建议。