有用户问，手里已经有了百万医疗险，那个几十块钱的深圳重疾补充医疗险（现在多指“深圳惠民保”这类城市定制险）还有必要再掏钱吗？

这事儿其实得看你的身体状况和手里的保单到底保了啥。

先说结论：如果你身体健康，能顺利通过百万医疗险的健康告知，那通常优先把百万医疗险配齐就够了。为啥这么说？咱们拆开看看这两者的区别。

报销范围和深度有差异

早期的深圳重疾补充医疗险，或者现在的惠民保，核心作用其实是“补社保的漏”。虽然近年来的版本已经升级，开始覆盖医保目录外的部分自费药品和诊疗项目，但它通常设有较高的免赔额（比如1.5万或2万起），且报销比例一般在70%-80%左右。这意味着，只有当自费金额超过免赔额后，它才开始发挥作用，而且不是全额报。

而百万医疗险就不一样了，它主打的就是一个“广”和“深”。只要是合理且必需的医疗费用，不管是在社保目录内还是目录外，扣除相对较低的免赔额（通常1万）后，基本都能按较高比例报销。对于担心大病导致家庭经济崩塌的朋友来说，这种能覆盖高额自费部分的保障，安全感会更足一些。

续保稳定性不同

这也是个关键点。深圳的这类补充医疗险，大多是交一年保一年。虽然参保门槛低，既往症也能投，但明年的政策变不变、保费涨不涨、产品还存不存在，都存在不确定性。而且它本质上属于一年期医疗，第二年想接着保，得看当年的投保通道开没开。

现在很多主流的百万医疗险，都做到了保证续保20年。这意味着在20年里，哪怕你中间理赔过、身体变差了，保险公司也不能单方面拒保或者调整费率。这种长期的确定性，对于长期保障规划来说，价值很高。

能不能两个都买？

理论上可以，但没必要为了“双重报销”去买。医疗险是报销型的，花多少报多少，不能靠生病赚钱。同一笔医疗费，你先用了深圳补充险报了一部分，剩下的部分才能拿去百万医疗险报，而且还得扣除各自的免赔额。算下来，可能也就省了几百块，但多交了一份保费。

当然，如果你因为年龄大、或者有高血压、糖尿病等既往症，买不了百万医疗险，那深圳的这种补充医疗险就是非常好的“兜底”选择。毕竟它不限健康状况，只要有深圳医保就能买，总比裸奔强。

所以，怎么选心里得有数：身体好、追求全面保障和长期稳定，选百万医疗险；身体有小毛病、买不了商业险，或者想给社保加个极低成本的小补丁，再考虑深圳的补充医疗险。

如果你对怎么挑适合自己的医疗险还有点拿不准，可以去水滴保官网首页看看，那里有很多不同形态的产品介绍，对比起来更直观。或者去水滴保保险攻略里翻翻，看看大家是怎么搭配这些基础保障的。