手里已经有一份基础的重疾险，这时候再琢磨要不要加个“储蓄型”的，其实挺让人纠结的。我寻思了一下，很多人可能是觉得光有病赔不够稳，想顺便存点钱，或者担心万一没生病，这保费是不是就白交了。
咱们先搞清楚，所谓的“储蓄型重疾险”，它跟那种纯保疾病的“消费型”最大的区别在哪。简单说，储蓄型的通常都带身故责任，或者保单里攒着一笔叫“现金价值”的钱。你要是生了大病，它赔保额；要是这辈子平平安安没生大病，最后身故了或者退保时，也能拿回一笔钱，甚至可能比交的保费还多。这就好比是“有病赔钱，没病存钱”。
听起来挺美是吧？但代价就是贵。同样的保额，储蓄型的保费往往比消费型的高出一大截。如果你现在的预算本来就紧巴巴的，再加一份储蓄型，那压力可不小。保险这东西，杠杆率很重要，花小钱办大事才是初衷。为了那点“返还”或者“储蓄”的功能，多交好几万保费，有时候真不如把这笔钱拿去理财或者改善生活来得实在。
那什么人适合考虑这种呢？通常是那些基础保障已经配齐了，手头比较宽裕，并且对资产传承有想法的人。毕竟储蓄型重疾险的身故赔付，在某种程度上能起到一点遗产规划的作用。还有就是那种特别不喜欢“消费感”，觉得钱必须得有个着落、必须得看得见摸得着的朋友。
不过我得提醒一句，别光盯着“储蓄”两个字。保险合同里的现金价值增长是需要时间的，前期退保损失很大。你要是中途急用钱想退保，可能连本金都拿不回多少。所以，买之前一定要看看那个现金价值表，心里有个底。
另外，也别被各种产品名字绕晕了。不管叫什么大力水手还是阿基米德，核心就看两点：一是保什么病，赔多少次；二是身故怎么赔，现金价值涨得快不快。具体的条款细节，建议去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任范围。
总之，已有基础保障的情况下，加不加储蓄型，全看你的钱包厚度和对“确定性”的执念。要是为了追求极致的性价比和保障杠杆，现有的消费型重疾险其实已经够用了。