最近有个朋友问我，重疾险和医疗险到底有啥区别，不都是生病了赔钱吗？我当时就想，这问题问得好——表面上看都是“生病赔钱”，但真到用的时候，差别大了去了。
这么说吧，一场大病袭来，钱从哪来？医疗险解决的是“救命钱”的问题。住院花了30万，拿发票找保险公司报销，最后到手的不会超过30万——这叫实报实销，也叫损失补偿原则。你先垫钱，后报销，钱只能花在医疗行为上。药品费、手术费、床位费，这些管；但你因为生病没法上班、老婆请假照顾你、孩子补习班停不掉——不好意思，医疗险不管这些。
重疾险就不一样了。它是确诊合同约定的大病、符合赔付条件后，一次性把钱打到你卡上。这笔钱干什么用，你说了算。支付康复期间的生活开销？行。补偿三年不上班的收入损失？没问题。补贴家里刚性支出？完全没问题。所以重疾险本质上是“收入损失险”，解决的是大病后的生活维持问题。
这里要敲黑板了——重疾险不是确诊即赔。很多人以为只要医生开个诊断证明，钱就哗哗到账。实际上每款产品都有明确的理赔条件，必须达到合同约定的疾病定义或状态才能赔付。具体要看条款，别想当然。
那到底买哪个？我跟你说，这根本不是非此即彼的选择。医疗险覆盖广、价格相对便宜，解决的是“高额医疗费”的燃眉之急；重疾险一次性给付，解决的是“病后生活质量不下降”的长期问题。两者功能互补，预算允许的情况下，成年人不做选择题。
如果非要给个思路——先看口袋里的钱，再看自己的身体情况，最后看家庭责任有多重。想继续了解具体怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略。