给孩子买重疾险的时候，有个问题很多人没细想过：万一交保费的大人出事了，孩子的保障怎么办？

这不是杞人忧天。想想看，一份少儿重疾险，每年交5000块，要交20年，总共10万块钱的保费。如果家庭经济支柱在交了三五年后突发重疾，不仅要扛自己的治疗费，孩子的保费还得继续交——这时候压力是成倍的。

投保人豁免这个功能，就是为了应对这种极端情况。它说的是：投保人万一遭遇约定的风险（比如得了重疾、轻症、中症，或者身故、全残），后续保费就不用再交了，但被保人的保障依然有效。

举个例子，一位家长给孩子投保，每年5000元、交20年。如果附加了投保人豁免，第5年家长确诊重疾，那剩下15年的保费全免，孩子的保障照旧。该有的赔付，不会因为保费停了就没了。

这东西值不值得加？说几个判断维度：

给孩子买、选的是20年或30年长期缴费、投保人本身是家庭经济来源——这几种情况叠加在一起，投保人豁免的意义就比较大。说白了，缴费期越长，家长出状况导致保费断交的风险敞口就越大。

不过要提醒一点：投保人豁免不是想买就能买。投保人同样需要通过健康告知，年龄太大或者身体状况不太好，可能会加费，严重的话干脆没法附加。所以投保时一定要如实告知，别存侥幸心理。

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