身边有朋友问过我，买重疾险最该看什么。我说你问错问题了——不是看什么，是想清楚你要解决什么问题，再去匹配产品。
等待期这事，说重要也重要，说不重要也不重要。市面上大多数产品等待期是90天到180天，具体多少天得翻合同条款。这段时间内出险，保险公司可以正当拒赔。所以等待期短的确实更友好一些，但它只是一个基础门槛，别把它当成选购的核心标准。
真正该盯着看的，是保障内容。轻症、中症这些概念，现在的重疾险基本都包含了。但我得提醒一下，轻症赔付有监管红线——累计给付上限是基本保额的30%。有的产品宣传页写得很漂亮，拿到手发现轻症只能赔这么点，你能接受吗？至于中症，行业一般是在50%到60%左右，但每家产品设计不一样，具体还是要看条款。
保额呢，行业常说“3到5倍年收入”这个参考值。注意，我说的是参考值，不是数学公式。有些人收入高但家庭开支也大，有些人收入一般但存款不少——脱离实际财务状况谈保额，都是耍流氓。你要做的不是凑数字，而是算清楚真要是生大病，收入断了，家庭开支靠什么撑着。
保费这事最容易被忽略。买的时候感觉每个月几百块不算多，连续交二三十年，加上其他家庭开支，压力就上来了。缴费压力大会直接影响你能不能持续持有这份保单，断缴的代价往往比没买还大。
免责条款，投保前一定要读一遍。这不是保险公司的免责声明就一定坑你，而是有些情况确实不在保障范围内——比如既往症、比如某些高风险行为引发的疾病。提前知道边界在哪，真出险了才不会措手不及。
重疾险这东西，没有标准答案。不同家庭、不同收入、不同健康状况，适合的产品完全不同。与其听别人说哪个好，不如先把自己的情况捋清楚，再去对号入座。