刷到这类话题，你先别急着划走。
说实话，终身寿险这东西，看介绍哪哪都好——终身保障、财富传承、还能补充退休收入。但问题是，它到底适不适合你？买错了浪费钱，买对了才有用。
先泼盆冷水：终身寿险不是存款，更不是理财产品。它的本质是一份以身故或全残为赔付条件的人寿保险。听着不吉利，但这恰恰是它存在的意义——给家人留一笔钱。
什么样的人需要认真考虑？
家里主要赚钱的那个人突然不在了，房贷谁还？孩子学费怎么办？老人赡养谁管？——这种「万一」的焦虑，说实话，不是买份保险就能彻底消除的，但至少能让家人少扛几年经济压力。终身寿险的保额，就是用来兜这个底的。
还有一种情况，你手头有一笔钱，短期内用不上，但就是单纯地想给下一代留点什么。终身寿险在财富传承上有个特点：保险赔款依据《个人所得税法》是免征个人所得税的，而且中国目前没有开征遗产税——当然，这不是说买保险能「避税」，而是客观上少了这一层税务摩擦。定向传给谁，白纸黑字写清楚，执行效率比写遗嘱高多了。
至于有些产品宣传的「补充退休收入」，这个得打个问号。确实，部分终身寿险有现金价值积累，但你想从里面拿钱出来，要么走保单贷款——得还本付息；要么部分退保——退的是现金价值，而且越早期退保，亏得越厉害，搞不好你交的钱比拿回来的还多。
所以你在掏钱之前，得问自己几个问题：家里的经济支柱保障配齐了吗？万一发生极端风险，家人最需要解决的问题是什么？这笔钱长期不用，是否能承受流动性受限？
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