前几天一朋友问我，说他想给家里留点东西，看来看去觉得增额终身寿险好像挺对路——这东西到底行不行啊？
说实话，增额终身寿险确实有点意思。它的核心逻辑就是：只要合同一直有效，那个“有效保额”会每年按一个固定比例往上走。像早期市面上一些产品，这个增速是3.5%。但我要强调一下，这里说的是有效保额的增长率，不是你交进去的保费能拿回来的复利收益，两码事。别看到3.5%就觉得收益率是这个数，那是会被带偏的。
这类产品还有个特点——保障周期长。合同生效那天起，身故或全残的保障就跟着你了，一直到终身。听着挺实在的，对吧？不过具体怎么赔、赔多少，那得看保险合同怎么写的，每个产品细节不太一样。
有些产品会附加航空意外保障责任，但具体赔付条件、适用范围各家产品差异较大，条款里的限定条件得看清楚再下手，别看到名字差不多就觉得内容一样。
另外，增额终身寿险的保单通常能提供一些资金灵活性，比如减保、保单贷款之类的。但我得提醒一句，这些权益现在市场上各家产品差异挺大的，不是所有产品都还能加保，减保也可能有限额比例的要求。别看到产品宣传页上写了“权益丰富”就觉得啥都能干，具体还是要翻条款。
总的来说，增额终身寿险适合想长期规划资金、同时需要一份终身身故保障的朋友。但买之前搞清楚自己到底想要什么：是看重传承功能，还是盯着收益？这两件事它能覆盖的程度不一样。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。