前几天刷到一个帖子，有个网友说家里老人突然生病住院，医保报销完还自费了小十万，他感叹：“以前觉得有医保就够了，真出事才知道什么叫赤裸裸的现实。”

说实话，医保卡里的余额，在大病面前真的不够看。这不是我危言耸听，是很多普通家庭正在经历的事情。那么问题来了——医疗费用缺口、意外风险缺口、家庭责任缺口，这些地方怎么补？

先说医疗险。很多人知道百万医疗险，保额高、保费相对低，能报销大病医疗费用，算是医保的有效补充。百万医疗险专门针对社保目录外的高额费用，能有效减轻大病导致的经济负担。但这里有个前提——健康告知比较严格，身体有异常的朋友投保时需要特别注意。如果日常小病跑医院比较勤，或者希望医保报销之后再报销一部分，小额医疗险可以作为补充，它保额低一些、保费也低，属于锦上添花的类型。另外还有防癌医疗险，专门针对癌症的医疗费用报销，癌症家族史、预算有限或者健康状况异常的朋友可以重点关注这类专项保障。

再说一个容易被忽略的——意外险。综合意外险覆盖意外伤害和意外医疗，听起来好像买了就万事大吉？但你职业风险等级不一样，投保选择和保费差别挺大的。高风险工作或者经常出差的朋友，选购时一定要看职业类别限制和保障范围，别到时候发现保单“水土不服”。

如果你肩上还扛着贷款、孩子、老人，那定期寿险可以考虑一下。它在保障期限内提供身故或全残保障，说白了就是给家庭留一笔钱，替自己继续承担未完成的家庭责任。

家里有小朋友的话，少儿重疾险专门针对少儿高发疾病提供保障，也是很多家长会考虑的配置。

说到底，不同家庭的实际情况不一样，没有哪款保险能“包打天下”。与其追求完美方案，不如先把最紧迫的风险缺口堵上。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。