最近有朋友问我，手里那份鑫祥17到底是个啥情况。其实这就是平安人寿出的一款两全保险，全称叫平安鑫祥两全保险（分红型，2017）。

两全保险这玩意儿，说白了就是“生死都管”。你在保险期间内如果不幸身故，保险公司会赔一笔钱给受益人；要是你平平安安活到了合同期满，也能领回一笔满期生存金。这种设计让很多人觉得“怎么都不亏”，毕竟要么赔钱，要么返钱。

具体到鑫祥17，它的身故保险金通常是按基本保额来算的。而满期生存金，根据条款显示，一般是基本保额的2倍。听起来挺诱人对吧？但别忘了，这是一款分红型产品。分红这东西，是不保证的，可能多也可能少，甚至没有。所以别把预期收益想得太高。

这产品还有个特点，就是能附加其他险种。比如你可以加个意外伤害险，或者重疾险、医疗险。特别是以前它能附加健享人生这类医疗险，对解决住院费用报销挺有帮助。不过现在新产品层出不穷，附加险的选择也得看当时的政策和个人健康状况。

那谁适合买这个呢？我觉得吧，如果你既想要点身故保障，又想强制自己存笔钱，而且预算比较充足，那可以考虑。但如果你主要想解决大病医疗费或者意外风险，那单独买消费型的重疾险或意外险，性价比可能会更高。毕竟两全保险的保费通常比纯保障型产品贵不少。

我寻思了一下，买保险最怕的就是跟风。看着别人买自己也买，结果发现根本不适合自己。所以在下手前，最好去水滴保官网首页看看其他类型的产品对比一下，或者找专业人士聊聊。别光听销售人员说“返还”就心动，得算算这笔钱如果放在其他地方理财，收益会不会更好。

还有一点，健康告知一定要如实填写。别为了省事或者怕被拒保就隐瞒病情，到时候理赔扯皮更麻烦。具体能不能买、赔多少，还得看保险合同里的白纸黑字。