很多人买完重疾险就以为万事大吉了，其实还得过个“考察期”，也就是我们常说的等待期。

这玩意儿到底是干啥的？简单说，就是保险公司怕有人已经感觉身体不对劲了，赶紧买个保险想“薅羊毛”，所以设了这么个时间段来防范道德风险。在这期间，要是查出了合同里写的那些大病，保险公司一般是不赔保额的。

那具体要等多久呢？

市面上大多数重疾险的等待期是90天或者180天。也有极少数是一年，不过现在比较少见了。医疗险通常短一些，30天左右。

90天和180天差别大吗？

说实话，差了整整三个月。你想想，要是真不幸在投保后第四个月查出来问题，买90天等待期的产品，这时候保障已经生效了，能正常申请理赔；但如果是180天的，还在等待期内，那就麻烦了。

等待期内出险会怎么处理？

不同公司、不同产品的条款规定不太一样，但大体上就几种情况：

一种是直接退还已交保费，合同终止。这是比较常见的处理方式，相当于这笔买卖没做成，钱退给你，保障也没了。

另一种是只针对确诊的那个病种免责，其他保障继续有效。这种对消费者相对友好一点，但也不是所有产品都这么大方。

还有一种比较狠的，连保费都不退，直接解除合同。所以买之前一定要看清楚条款，别到时候扯皮。

怎么选更划算？

在其他条件（比如价格、保障范围、健康告知宽松度）都差不多的情况下，肯定优先选等待期短的。90天比180天好，毕竟早一天度过观察期，心里就早一天踏实。

但也不用为了这点时间差，去选那些保障残缺或者贵得离谱的产品。平衡一下，看哪个更适合自己。

最后提醒一句，等待期是从合同生效日或者复效日开始算的，不是从你交钱那天算。续保的时候，如果是连续不间断续保，通常就没有等待期了，这点还挺人性化的。

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