人到四十，上有老下有小，这时候看保险，心里盘算的往往不是“买不买”，而是“买多少才踏实”。
很多家庭顶梁柱在选定期寿险时，会把100万保额当作一个基准线。这个数是怎么来的？其实挺简单，就是看责任。60岁之前，孩子还没完全独立，房贷车贷可能还压在身上，万一自己出了事，这笔钱得能替我们把该尽的责任尽了。到了60岁以后，孩子大了，贷款也还得差不多了，那时候对高额身故保障的需求自然就降下来了。
所以，保到60岁是个很实在的选择。至于保费，以市面上一些常见的产品为例，40岁男性买100万保额、保到60岁，保费相对亲民，根据具体产品和健康状况而定，通常处于大多数家庭可承受范围内。平摊到每个月，压力不算大。如果是女性，同样条件下保费通常还会更便宜些。
有人可能会想，100万够吗？如果觉得不够，完全可以往上加，150万、200万都行。不过这里有个小门槛，保额超过一定额度（比如200万或300万，具体看保险公司规定），保险公司为了防范道德风险，通常会要求提供收入证明或者进行更详细的财务核保。只要收入匹配，符合条件就能顺利承保。
在交费方式上，我建议大家尽量选最长的缴费期，比如分30年交，或者直接交到60岁。这样每年要掏的钱更少，杠杆效应也更明显。毕竟我们买定期寿险图的就是个高杠杆，用少量的钱撬动高额的保障。
还有一点特别重要，就是健康告知。投保前一定要逐条看清，别嫌麻烦。选那些免责条款少、等待期短的产品，将来万一需要理赔，能省不少心。如果身体有些小毛病，也要如实告知，不要抱有侥幸心理。
最后说说配置顺序。家里谁赚钱多，就优先给谁买，保额也尽量和ta的收入贡献挂钩。如果预算实在有限，那就先把家里主要经济来源的那位保足，另一半的可以往后排排。这不是偏心，是理性分配有限的家庭保障预算。
如果你对这些细节还有点拿不准，或者想看看不同年龄段的保费大概是多少，可以去水滴保官网首页了解一下，那里有比较清晰的产品信息和测算工具，方便你根据自己的实际情况做决定。