很多人买返还型重疾险，就是冲着那个“出事赔钱、没事返本”的说法去的。我就见过好几个朋友，兴冲冲地买完，回头一算账，肠子都悔青了。

先说个扎心的事实：同等保障条件下，返还型重疾险的保费往往比消费型高出50%甚至更多。这笔账你真的算清楚了吗？

返还型本质上是什么？就是“重疾险+两全险”的捆绑销售。两全险的意思是，到约定期限你还活着，保险公司给你返钱。听起来挺美，但问题是——你为了这个“返钱”的权利，每年多掏了多少钱？

举个例子，30岁男性，买50万保额保终身：消费型可能一年四五千搞定；换成带返还的，轻轻松松飙到八九千甚至上万。二十年下来，多花的钱少说也有大几万。这大几万放银行定存，到期拿回来的可能比保险公司给你的返还还多。

当然，也不是说返还型就一定不能买。关键看你愿不愿意为“这个心理安慰”多付代价。有些人就是觉得钱没白花、心里踏实，那也无可厚非。但如果你预算本来就不宽裕，还硬要选返还型，结果保障做不全面，那就本末倒置了。

所以买之前，建议先问自己几个问题：当前收入能支撑什么样的保费水平？家庭有没有负债要还？如果真遇上大病，这笔钱够不够用？想清楚这些，再去比较产品也不迟。别被“返还”两个字晃花了眼。

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