百万医疗险，听起来保障额度高、保障范围广，很多人买完之后心里特别踏实——觉得“这下生病不怕了”。说实话，这种想法挺危险的。不是产品本身有什么问题，而是你真的搞清楚你买的是什么了吗？
增值服务这东西，买的时候感觉都是“免费赠送”，用的时候才发现真的能救命。住院费用垫付、就医绿色通道、专家预约——听起来像是附加的福利，但关键时刻没有的话真的很麻烦。比如家里突然需要几十万现金周转，保险公司提前垫付费用，理赔流程会顺畅很多。还有质子重离子治疗、癌症特药这些高端医疗手段，部分产品已经把它们纳入了基础保障。但要注意，这些不是所有产品的标配——合同里没写的，就是没有，别到时候发现“怎么不赔啊”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
好，话说回来，续保这件事你重视过吗？市面上大多数百万医疗险是一年期产品，交一年保一年。这话听着简单，但很多人忽略了“产品停售”这四个字。一旦产品停售，保险公司有权不让你继续续保。你说我身体挺好的，不怕——问题在于，万一你买完之后第一年查出了甲状腺结节，第二年产品停了，你想换其他产品，很可能就过不了健康告知了。
目前市面上有部分产品支持“保证续保”，最长的可以保证续保二十年。这意味着什么？在这二十年里，就算产品停售、就算你理赔过，保险公司也得让你继续保。这个条款，一般会明确写在合同里。买之前一定看清楚“保证续保”这几个字出现在哪里。
健康告知这个问题其实挺微妙的——很多人买保险前身体有点小问题，觉得医生说没事就不用告知，或者抱着侥幸心理觉得保险公司查不出来。但医疗记录一旦产生，保险公司完全可以通过医保卡使用记录或就诊信息查到这些情况。如果投保时没有如实告知，严重的会导致拒赔。
身体有任何异常都要如实说明，这不仅是保护自己，也是后续顺利理赔的基础。说白了，保险公司不是不让你投保，只是需要了解你的真实情况，这样才能给出合理的承保结论。