常州的朋友如果还在纠结要不要买“惠民保”，其实核心就看两点：你现在的身体状况能不能买商业医疗险，以及你对医保外费用的担心程度。
这款产品的门槛确实低。只要是常州基本医保的参保人，不管多大岁数，也不管之前有没有生过大病，基本上都能投。这点对于家里长辈或者身体有点小毛病的朋友来说，是个很实在的兜底选择。毕竟很多百万医疗险对健康告知卡得比较严，一旦有结节或者高血压，可能就拒之门外了。
保障方面，它不只是盯着医保目录内的那部分钱。住院时医保报完剩下的自费部分，还有那些昂贵的特效药，它都能覆盖一部分。比较亮眼的是，它还包含了质子重离子治疗的报销责任。要知道，这种先进的癌症治疗手段费用不菲，且通常不在普通医保范围内，能纳入保障范围确实减轻了不少压力。
很多人关心既往症能不能赔。答案是肯定的，但赔付比例通常会比健康人群低一些。这也是普惠型保险的常态，既要让带病人群有保障，又要维持资金池的平衡。所以如果你已经有了一些慢性病史，买它更多是买个“安心”和“基础防线”，而不是指望它能像高端医疗险那样全额覆盖。
另外，不同保费档次的保障深度是不一样的，比如互联网门诊报销或者更高的赔付比例，往往只存在于较高档位的计划中。具体的赔付比例和保障范围，每年可能会有微调，建议大家在投保前仔细看看当年的官方投保须知。
总的来说，如果你身体健康，预算充足，配置一份保障更全面的商业百万医疗险可能性价比更高；但如果你属于高龄群体，或者因为健康原因被商业保险拒保，那常州市惠民保就是个非常不错的“备胎”甚至“主力”。