很多人挑百万医疗险，第一眼就被那几百万的保额迷住了。确实，几百块撬动几百万保障，听着就踏实。

但真到了要用的时候，或者想续保的时候，才发现坑可能藏在细节里。比如，这产品明年还让不让我买？生病赔不赔？自己得掏多少钱起步？

这几个问题，其实就对应着选百万医疗险最核心的三个点：续保条件、免责条款和免赔额。

先说续保。百万医疗险大多是交一年保一年的短期险。这就有个风险：今年买了，明年产品停售了，或者我身体变差了，保险公司不卖给我了，怎么办？这时候，“保证续保”就显得特别重要。如果有保证续保的条款，比如在约定的期间内（像6年、10年甚至20年），不管产品是否停售，也不管我中间有没有理赔过，保险公司都得按约定让我继续买。要是没这个承诺，那就得看产品的“续保审核”严不严，最好选那种不需要重新健康告知、不会单独调整费率的产品。

再聊聊免责条款。这东西平时不看，理赔时就是“生死簿”。每家公司的免责范围不太一样，常见的像既往症（投保前就有的病）、某些高风险运动、整形美容、非指定医院就医等等，通常都不在保障范围内。投保前哪怕再烦，也得把免责条款扫一眼，心里有个底，免得真出事了才发现“这也不赔那也不赔”。

最后是免赔额。百万医疗险之所以便宜，就是因为有个门槛，一般是1万元。也就是说，住院花了8000，社保报完还剩5000，没超过1万，保险公司是不赔的。只有自费部分超过1万，超出的部分才按比例报销。现在也有些产品主打“0免赔”或者“5000元免赔”，理赔门槛确实低了，小病住院也能用上，但保费通常会贵一些。怎么选？看自己能不能接受那1万元的自付风险，以及预算够不够。

说白了，买保险就是买合同。别光听销售说“什么都赔”，自己多翻翻条款，特别是上面说的这三块。如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看详细的挑选方法，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的具体责任。毕竟，适合自己的，才是最好的。