买百万医疗险前，先把这笔账算清楚
一说“划算”，很多人第一反应就是“保费贵不贵”。其实这个思路挺危险的——你盯着保费看，却可能忽略了真正决定“划不划算”的那几个数字。
百万医疗险确实低保费高保额，听起来很诱人。但它有个门槛：大多数产品设有1万元年度免赔额，就是说医保报销完，超过1万的部分才能找你这份保险报销。小毛病住院花个几千块？别指望了。这类产品真正管用的是重大疾病或者意外伤害导致的大额医疗支出——动辄几十万的治疗费，减去1万免赔额，剩下的基本都能覆盖。
所以问题来了：你在担心“划算”的时候，到底在担心什么？是怕小病用不上亏了，还是怕大病来袭扛不住？
第二个数字跟钱袋子直接挂钩——保费随年龄涨得厉害。年轻人一年可能就几百块，中老年人轻轻松松上千块。你现在觉得划算，等四五十岁保费跳涨的时候，还觉得划算吗？经济状况这东西会变的，买之前得给自己留点余地。
还有一个很多人没搞明白的：它和医保的关系。百万医疗险是医保的补充，不是替代。如果先用医保结算，扣除免赔额后赔付比例通常能到100%；但如果跳过医保直接用商业险，这个比例可能直接砍到六成左右。想省事不交医保？亏大了。
产品条款那些事——免赔额多少、赔付比例怎么算、有哪些情况不赔、续保条件是什么——这些你在掏钱之前必须搞清楚。条款里的弯弯绕绕，比你想象的要多。
说到底，“划不划算”没有标准答案。搞清楚上面这几个数字，再结合自己的健康状况和经济能力，判断才靠谱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。