养娃过程中，最让人头疼的往往不是大病，而是那些三天两头的小毛病。孩子抵抗力弱，换季容易感冒发烧，平时跑跑跳跳也难免磕磕碰碰。这些情况去趟医院，虽然单次花费不高，但累积起来也是一笔不小的开支。

很多家长在给孩子配齐了少儿医保和百万医疗险后，会发现中间有个“真空地带”：百万医疗险通常有1万元的免赔额，而小病小痛的花费大多在几千块以内，根本够不着理赔门槛。这时候，一份小额医疗险就能派上用场了。

这类产品主要解决的就是社保报销后的自费部分。比如孩子因为肺炎或者意外骨折住院，经过社保结算后，剩下的费用如果符合合同约定，基本都能覆盖掉。除了住院，现在很多产品还把疾病和意外的门诊责任加了进来，像日常的发烧看诊、猫抓狗咬打疫苗，甚至是一些意外的牙齿修复，都能在一定程度上减轻家长的经济压力。

不过，在给娃选这类保险时，有几个点得心里有数。一个是等待期，疾病相关的保障通常有30到90天的等待期，这期间出险是不赔的，所以建议尽早配置，别等生病了才想起来买。另一个是续保问题，目前市面上大多数小额医疗险都是一年期产品，不保证续保。也就是说，今年买了明年想接着买，还得看产品有没有停售，以及孩子的健康状况是否符合当时的投保要求。

另外，健康告知也不能马虎。虽然小额医疗险的健康要求相对宽松，但如果有既往病史或者近期频繁就医记录，一定要如实告知，不然真到了理赔时候被拒赔，那才叫糟心。如果你对孩子的保障细节还有疑问，或者想了解怎么搭配更划算，可以去水滴保保险攻略看看，那里有不少实用的配置思路。