买重疾险的时候，你是不是也盯着病种列表数了又数？总觉得病种越多，心里越踏实。

说实话，这个思路有点跑偏了。

2021年2月1日起，咱们国家有个硬性规定——成人重疾险必须包含28种统一定义的重大疾病。这28种可不是随便凑的，恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些高发的都包含在内，理赔案例里绝大多数都是它们。换句话说，只要产品过了这个门槛，底子就差不到哪儿去。

但问题来了：你以为数到30种、50种甚至100种就是赚到？还真不一定。

多出来的那部分病种，定义可能是各家自己写的。同样叫“严重糖尿病”，有的产品要求出现并发症，有的没要求。同样是“严重慢性肾衰竭”，有的要求分期达到尿毒症期，有的没写那么细。这些细节，才是真正决定能不能顺利理赔的关键。

所以我一般跟朋友说，看重疾险先看有没有覆盖那28种核心重疾，这是基础分。过了这关，再翻到条款里看看自己最在意的那些疾病定义到底是严是松。别光数数量，那个太表面了。

另外医学进步也是真的，很多以前觉得“没救”的病，现在生存率已经提高不少。保险是兜底的，但平时生活习惯和定期体检也不能少。配置保险的时候结合自家财务情况来，别为了追求病种数量买超出预算的产品。

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