退休后每个月能领到多少养老金，这事儿说复杂也复杂，说简单也简单——关键看你缴费缴了多久、缴了多少基数。

养老金分成两块：个人账户养老金和基础账户养老金。别被名字唬住，咱们一个个来看。

个人账户养老金，就是你这些年自己往账户里存的钱加上利息，然后除以一个“计发月数”。这个计发月数不是拍脑袋定的，它跟退休年龄直接挂钩：50岁退休按195个月算，60岁退休就变成139个月了——你越晚退，每个月能从自己账户里拿的越多。数据来源是国发〔2005〕38号文件，全国企业职工基本养老保险统一执行。

基础账户养老金这部分稍微绕一点，公式是：（当地上年度职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

翻译成人话就是：你退休那会儿，你们省或市的平均工资水平、你历年的缴费水平、加上你总共缴了多少年，这三个东西一起决定了你基础账户能拿多少。

本人指数化月平均缴费工资听起来唬人，其实就是把你的缴费基数跟当地平均工资做个对比，算出一个“平均缴费指数”，再乘以当年的社平工资。缴得越高，这个数字就越大。

好了，公式讲完了。我知道你现在肯定想问：那到底能拿多少？说实话，这个问题没人能给你一个固定数字。缴费年限15年和30年的人，基础账户能差出一倍；同样的缴费年限，在北京退休和在小城市退休，差距可能更大。

想大概估算的话，可以登录当地人社局官网的养老金计算器，或者直接拨打12333咨询。政策这东西年年可能有调整，具体还是要以你退休时当地社保部门的核算结果为准。想继续了解社保政策的细节，可以参考水滴保保险攻略。