想象一下，家里最能赚钱的那个人，突然倒下了。
不是说他不想工作，是真的没办法工作了。房贷还要还，孩子还要养，父母还要照顾，日常开销一分少不了。收入呢？没了。
这可不是危言耸听。重大疾病、意外伤害，这些事儿摊上了，治疗周期长、恢复期更长的不在少数。收入中断，家庭财务说崩就崩。
所以家庭经济支柱的保障确实不能忽视。三大险种各有各的用处：
重大疾病险——确诊合同约定的重大疾病后，给付保险金，用来弥补收入损失和治疗费用。
意外险——应对突发意外导致的医疗费用，或者更严重的残疾、身故风险。
定期寿险——人不在了或全残了，留给家人一笔钱，偿债也好、维持生活也好。
问题来了：三个险种，优先级怎么排？
老实说，没有标准答案。但我给你个判断原则——哪个风险对你们家打击最大，就先解决哪个。
比如家里就指着他一个人赚钱，万一得了大病，治疗费加收入断档，可能直接击穿家庭财务。这种情况下重疾险就得优先。
再比如工作环境或生活习惯意外风险较高，那意外险先配上。
还有房贷车贷这些硬性支出的，定期寿险不能少——人不在了，钱还在。
当然，三个险种不是非此即彼的关系。预算够的话，配齐最踏实。保险这玩意儿，买的时候觉得多余，用到的时候才后悔买少了。家庭财务风险这事，提前规划总比事后补救强。
不过有一点要强调：保险配置不是一劳永逸的。家庭成员变化了、收入涨了、风险需求变了，保障方案也得跟着调整。不是买完就完事儿，得定期“体检”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。