很多企业主以为买一份“企业责任保险”就能把从上到下的人都保了。说实话，这想法挺美好的，但现实没那么简单——企业里不同身份的人，面临的风险类型根本不一样，保险自然也是分开保的。
先说员工。员工在工作中受了伤、或者染上了职业病，企业是要依法掏钱的。不是说你想赔多少就赔多少，是法律框定了赔偿范围。这时候雇主责任险就派上用场了，医疗费、伤残赔偿、死亡赔偿——这些它管。但注意，这赔的是“依法应承担的经济赔偿责任”，不是什么费用都能全额报销。
再说董事和高管。这帮人签字决策，责任风险跟普通员工完全不是一个量级。股东利益受损、债权人追责、监管处罚——都可能找上门。董事及高级管理人员责任保险（简称D&O保险）就是给这层人物设计的，保障的是他们履职过程中的不当行为导致的第三方损失，还有打官司的抗辩费用。
你看出问题了吧？这两类保险，一个管“身体受苦”，一个管“决策背锅”，逻辑完全不一样。市面上根本不存在一个叫“企业责任保险”的标准产品能把两种风险打包兜住，企业配置保险，得先想清楚自己最怕哪种风险找上门。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。