很多人买增额终身寿险，就是冲着它能“长大”的保额去的。但这类产品真正有意思的地方，往往藏在那些平时不太起眼的保单权益里——用对了，能帮家庭财务省不少心。
先说保单贷款。这功能说白了就是把你攒出来的现金价值盘活一部分出来应急，贷款金额和期限都要符合保险合同约定。关键是，贷出来的钱怎么用，保险公司不管，你可以拿去周转，也可以就放在那儿。需要注意的是，贷款利息和还款方式要以你持有的合同条款为准。
保费自动垫交这个功能，我见过有人把它当成“救命稻草”。简单讲就是万一你哪天手头紧、忘了缴费，保险公司会用你保单里累积的现金价值帮你先垫上，避免保单失效。但说实话，这功能用一次，你的保单现金价值就少一块，后期再想补回来，得重新算账。
还有一个叫减额交清，相当于给你的保单“降档”。长期缴费压力大的时候，你可以申请把保单现有的现金价值一次性折算成趸交保费，然后相应调低未来的保障额度。说白了就是“少交钱少保”，但至少保单还在。实际操作中，这个功能有没有、怎么算，各家公司不太一样，建议看清楚条款再动。
其实这些权益吧，单独拎出来看都挺好理解的，但很多人买的时候压根没注意到——合同太厚了，一翻就过去了。我的建议是，不管你是给自己配还是给家人挑，买之前一定把条款里关于这些权益的部分标出来，对照自己的财务状况想想：我可能会用到哪个？我能接受它的代价吗？
想了解更多保险配置的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。