打开搜索框打“成人重疾险哪个好”，跳出来清一色的产品测评——大力水手、阿基米德、哪吒2号、i无忧3.0、达尔文12号……说实话，这些名字我都能背下来了。但问题是，知道名字不等于知道怎么选。

保险这东西，不像手机可以跑分。适不适合，从来都是因人而异的事。

先把产品放一边，问自己三件事：

我到底想用重疾险解决什么问题？

这话听着虚，但真的重要。有人怕癌症掏空家底，有人担心脑中风后半辈子没钱康复，还有人纯粹是想给自己留条后路——万一哪天干不动了，至少有一笔钱撑一阵。需求不一样，看产品的眼光就不一样。你要是搞不清这个，就像去超市不拿购物清单，看见啥都想往车里塞。

我每年能拿出多少钱交保费？

重疾险一交就是十几年甚至几十年，这事儿得量力而行。通常有个说法是控制在年收入5%-10%以内，但我觉得更实在的标准是：交完保费你不会觉得肉疼，生活质量不掉档。有些人一年交八千一万觉得OK，有些人三千就觉得吃力。关键不是数字，是你自己舒不舒服。

我的身体情况能买哪款？

这大概是最多人忽略、也最不该忽略的一点。甲状腺结节、乙肝病毒携带、息肉切除史……重疾险的健康告知卡得很细。同一款产品，A标准体承保，B被除外某个器官，C直接拒保——这不是产品歧视你，是每家保险公司的核保尺度不一样。你身体有点小毛病，反而要多看几款、找到愿意接的那家。

想明白这三点，再去对产品。这时候你再看那些名字，心态会完全不一样——不是“这个到底好不好”，而是“这个我能不能买、适不适合我”。

不知道怎么理清自己的需求？可以先到水滴保保险攻略看看基础投保思路，至少把自己的情况捋清楚，再动手选产品。