提到“鑫利重疾939”，很多老保单持有人可能有点印象。这其实是平安人寿旗下的一款附加重大疾病保险，代码939。它通常不单独售卖，而是作为附加险挂在“鑫利”这类两全保险或终身寿险主险下面。
也就是说，如果你手里有这份保单，大概率是早年给孩子或者自己配置的一个组合计划。它的核心作用很简单：一旦确诊合同约定的重大疾病，就给付一笔钱。这笔钱你可以拿去治病，也可以用来弥补生病期间的收入损失，毕竟生大病不只是医药费的问题，后续的康复、营养甚至请护工都是开销。
不过，现在很多人问起这款产品，其实更想知道的是：如果我现在要买重疾险，该怎么选？毕竟保险产品更新换代太快了，当年的“网红”放到今天看，保障责任可能就显得有点单薄。
挑重疾险，我建议大家先别急着看价格，也别被各种花哨的名字绕晕。咱们普通人买保险，心里得有本账，主要看这么几个硬指标。
先看保什么病。现在的重疾险基本都覆盖银保监会规定的28种高发重疾，这部分各家都差不多。但差别在于轻症和中症的覆盖情况，以及有没有多次赔付。有些产品虽然便宜，但把高发的轻症给剔除了，或者赔付比例很低，这就得掂量一下了。
再看等待期。这是个容易踩坑的地方。重疾险生效后不是立马就能赔的，中间有个观察期，一般是90天或者180天。在等待期内出险，保险公司通常是不赔的，最多退保费。所以，在其他条件差不多的情况下，等待期越短肯定越好，毕竟谁也不想交了钱还得提心吊胆等半年。
还有免责条款也得翻出来看看。虽然大部分产品的免责都大同小异，比如违法犯罪、两年内自杀这些肯定不赔，但有些产品会对某些特定疾病或者既往症有更严格的限制。买之前花几分钟扫一眼，心里更有底。
至于具体选哪款，真没必要非盯着某一个大牌或者某一款“明星产品”。每个人的身体状况、家庭预算都不一样。有的朋友预算充足，想保终身还想带身故责任；有的朋友觉得先把保额做高更重要，保到70岁就行。这些都没有标准答案。
如果你对怎么选适合自己的重疾险还有点拿不准，或者想看看市面上不同产品的保障细节对比，可以去水滴保保险攻略里转转，那里有一些比较客观的配置思路和产品分析，能帮你理清头绪。当然，最终下单前，记得一定要如实做好健康告知，这是理赔顺畅的基础。