父母每天离不开药，保险还能买吗？
说实话，每次看到后台有人问这个问题，我心里都有点不是滋味。慢性病嘛，它不像急症那样来得快去得快，它就摆在那儿，每天三顿药、一年365天，甩不掉、躲不开。买保险的时候，保险公司一查既往症，那感觉就像被贴了标签——这人不行，那人也不行。
但我想说，事情没你想得那么绝望。
先把底牌摸清楚
投保之前，有一件特别重要的事：把父母的病历本、出院小结、近期的检查报告、正在吃的药的清单，全部整理出来。为什么要这么麻烦？因为你得知道既往症到底有哪些、严重程度怎么样、控制得好不好。这些信息直接影响你能选什么产品、哪个产品愿意接你。
摸清楚底牌之后，再去挑产品，这时候心里才有数。
别被“免健康告知”四个字骗了
市面上确实有一些产品，名字听着挺友好——“免健康告知”“带病可投”，感觉像给慢性病患者开了一扇门。我不否认这类产品的存在，但是，但是，重点来了：它们通常会对部分既往症设置责任免除或赔付限制。
不是说你有高血压、冠心病，买完之后高血压、冠心病就一定能报销了。没那么简单。条款里写的既往症免责范围，每个产品不一样，有的产品赔得宽一点，有的产品直接除外了。你得一个字一个字地看清楚，别光听销售怎么说，合同白纸黑字才是依据。
还有一件事必须唠叨清楚：根据《保险法》第十六条，投保人有如实告知的义务。哪怕是免健康告知的产品，也不见得完全不用告知——它不问你，不代表你可以不交代已经在服的药、已经确诊的病。一旦被查出来隐瞒，保险公司有权解除合同、拒赔。这不是吓唬人，是法律条文写得清清楚楚的。
所以别觉得“反正它不问我就不说了”，该说的老老实实说。
怎么挑、怎么比、怎么试
选产品的时候，有既往症和没既往症，选择的余地不一样。身体基本健康的，能选保障更全的常规产品；有既往症的，优先看对既往症友好的产品。但这不代表你就只能认命挑最差的那款，关键还是看既往症的具体情况。
同类型的产品放在一起比较，你会惊讶地发现差距还挺大的：既往症免责范围不同、报销比例不同、续保稳定性也不同。多看几款，多对比一下，不亏的。
另外一个小技巧：如果拿不准，可以同时试着投保两款产品，看哪个给出的条件更好，就保留哪个。这不是投机取巧，是给自己多留一个选择空间。
核心就一句话
既往症不等于判了死刑。找对产品、弄清条款、如实告知，这是三件最重要的事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。