很多人觉得家庭主妇没有工资条，买保险是不是可以往后稍稍？其实这种想法挺危险的。

你想啊，家里的一日三餐、带娃辅导、照顾老人，这些活儿要是外包出去，请个保姆或者育儿嫂，一年得花多少钱？这笔账咱们心里都有数。一旦主妇生病或者出了意外，家里要么得花钱请人顶上，要么就是负责赚钱的那位得请假回家照顾，这中间的误工费加上额外的护理开销，对家庭经济打击真不小。

所以我们在做规划的时候，从来不是只看哪个产品便宜几块钱，而是看它能不能把家里的责任缺口补上。

通常我们会建议先梳理一下家里的结构、负债还有每年的结余。投保是有优先级的，得先把家里挣钱最多的那位（也就是经济支柱）的保障做足，重疾险、百万医疗险、定期寿险这些都得配齐。毕竟天塌下来，得有人顶着。

给主妇本人配置时，重点可以放在重疾险和百万医疗险上。这里有个小窍门：重疾险的保额怎么定？别光看别人买多少，你可以算算如果请人做家务、带孩子，一年需要多少雇佣成本，把这个作为参考基数。毕竟生病期间，这些家务活还是得有人干，这笔钱就是用来补偿这部分“收入损失”的。

要是手头预算比较紧，也别硬着头皮去买那些保费死贵的储蓄型产品。我们可以看看纯保障的消费型产品，把它们组合起来，既能把大风险兜住，又不会让当下的生活质量打折。

具体到每个家庭情况都不一样，如果你拿不准该怎么搭配，或者想了解不同险种的具体作用，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有很多针对不同家庭结构的配置思路。实在懒得研究，也可以直接在水滴保官网首页看看，根据自己的实际情况筛选一下。