朋友发来一条消息，问他给他爸买的重疾险要是不幸身故了能赔多少钱。

看了一眼合同——是一款消费型产品，身故不退保额。他沉默了很久。

这类问题其实很常见。买的时候觉得保额够用，真正出事才发现保障范围和自己想的不一样。

有一类产品确实能赔。含身故责任的重疾险，被保险人在保障期内身故（过了等待期、不触发免责条款），保险公司会按合同约定的基本保额赔付。投50万赔50万，投100万赔100万。

不过这里有个细节很多人不知道——重疾保险金和身故保险金通常只赔其中一项。就是说，得了重疾拿了赔偿，合同就终止了，后面再身故不会再赔；反过来也一样，先身故就赔身故金，合同也终止。大多数单次赔付型含身故重疾险都是这个规则，别指望两边都能拿。

可如果买的是消费型重疾险，也就是不含身故责任的那种，情况就不一样了。身故时一般拿不到保额，保险公司可能只退现金价值或者已交保费。有时候现金价值还没交的保费多，这就比较亏了。

所以赔不赔、赔多少，根本上取决于你当初选的产品有没有身故责任。保额写多少是一回事，“赔什么”又是另一回事。这两个维度最好在投保时就分开想清楚。

真要细看条款的话，不同产品的赔付规则可能有差异，建议把合同里“保险责任”和“责任免除”那几页多读两遍。想了解更多基础投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。