很多人刚接触保险时，容易把普通终身寿险和增额终身寿险搞混。其实最直观的区别就在“保额”上：普通的终身寿险，买的时候定多少就是多少，一辈子不变；而增额终身寿险的保额是“活”的，会随着时间推移慢慢变大。

这种“长大”的机制，是写在合同里的。比如约定每年按一定比例递增，那你的有效保额就会一年比一年多。过去市场上曾出现过3.5%左右的递增比例，不过大家得留个心眼，这个比例指的是保额增长率，可不是你拿到手的投资收益率，这两者概念差得挺远，千万别混为一谈。现在市面上的产品预定利率已经有所调整，具体以保险合同为准。

挑这类产品时，我寻思了一下，大概有这么几个地方值得细看。

一个是递增比例。在保费和其他条件差不多的情况下，递增比例高一点，未来的保障额度确实会更可观。但也不是越高就越适合你，还得看整体条款。

再就是起投门槛。这跟年金险有点像，有个门槛。有些产品会根据你选缴费期限不同，设置不同标准。比如趸交和分10年交，门槛可能就不一样。投保前一定得算清楚，别选了个缴费方式，结果发现首笔保费超出了预算，那就尴尬了。如果手头宽裕，适当提高每年保费，能让账户里的资金增值效应更明显。

保障责任这块也得瞪大眼睛。增额终身寿险保的是身故或全残，这是基础。但有些产品会额外赠送航空意外保障之类的，坐飞机出事能多赔一笔。这种附加责任有总比没有好，但别为了这点附加险忽略了主险的核心表现。

最后一点，也是很多人容易忽略的，就是指定身故受益人。终身寿险反正是一定会赔一笔钱的（毕竟人固有一死嘛），这笔钱给谁，提前指定好能省不少麻烦。直接写清楚受益人姓名和比例，理赔时钱直接打给指定的人，避免家庭纠纷。

买保险不是买白菜，得看自己兜里有多少钱，想解决什么问题。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略转转，里面有不少实用的干货。