给孩子买意外险，很多家长的第一反应是“保额往高了选”。但这里有个硬性规定，不了解的话可能白花钱。

未成年人投保人身保险，身故保额有法定上限：不满10周岁的被保险人，各保险公司约定给付的保险金额总和不得超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。航空意外和重大自然灾害导致的保险金是例外，不在这个限制范围内。

这政策挺有意思的，对吧？监管之所以这么规定，是因为未成年人不承担家庭经济责任，保额过高反而可能带来道德风险。

所以给孩子选意外险，重点其实不在“能买多高”，而是——保障范围是否覆盖儿童常见意外场景，比如烧烫伤、误食异物、跌倒摔伤这些；意外医疗的报销条件怎么样，是否包含自费药、有没有免赔额、报销比例是多少。

选产品时把这些因素综合起来考虑，比盯着保额数字要有意义得多。

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