很多人听到“商保”这个词，第一反应可能是：这不就是保险公司卖的那些产品吗？

没错，商业保险（简称商保）确实是由专门的保险公司运营，通过签订合同的方式，以营利为目的的一种保险形式。它和我们常说的社保（社会保险）最大的不同在于：社保是国家强制或半强制的基础保障，而商保是完全自愿的。

你可以把社保看作是一碗白米饭，管饱但口味单一；商保就像是桌上的红烧肉、清蒸鱼，你想吃哪道、吃多少，完全看自己的需求和预算。

从保障对象来看，商业保险主要分成两大类：

一类是保“人”的，叫人身保险。比如我们熟悉的重疾险、医疗险、寿险和意外险，都属于这一类。它们保的是我们的身体、寿命和健康。万一生了大病、出了意外或者身故，它能给家庭提供一笔钱，用来治病或维持生活。

另一类是保“物”的，叫财产保险。最典型的就是车险，你开车上路买的交强险和商业车险就属于财产险。除此之外，家里买的房子、家具如果担心火灾、水浸，可以买家财险；开公司的担心责任纠纷，可以买责任险；甚至船舶、货物运输也都有对应的财产保险。

所以，别把商保想得太复杂。它就是在你有了社保这个“底座”之后，根据自己的实际情况，去填补那些社保报不了、或者报销比例不够高的缺口。

比如社保有起付线和封顶线，中间还有很多自费药不报，这时候一份合适的百万医疗险就能派上大用场。又比如社保不管收入损失，但重疾险赔的钱可以自由支配，用来弥补生病期间的工资损失。

当然，买商保也不是越多越好。得先看自己缺什么，再决定补什么。如果你刚工作，预算有限，可能先配齐意外险和百万医疗险就够了；如果有房贷车贷、是一家老小的顶梁柱，那定期寿险和重疾险就得提上日程。

具体怎么挑、怎么配，其实没有标准答案。你可以多看看水滴保保险攻略，了解不同险种的作用，再结合自己的家庭结构、健康状况和财务情况来做决定。毕竟，保险是买来安心的，不是买来焦虑的。