刚当上爸妈那会儿，看着软乎乎的小家伙，第一反应往往是“得把最好的都给他”。保险也是同理，但市面上产品那么多，到底该先买啥？
其实不用太焦虑，给新生儿配置保障，核心思路就一条：先基础，后补充。
第一步，千万别漏了少儿医保。这是国家给的福利，没有健康门槛，早产儿或者出生时有小状况的宝宝也能参保。虽然报销比例和额度有限制，但它是最基础的兜底。很多商业医疗险在报销时，如果有医保身份，保费会更便宜，报销比例也更高。所以，宝宝出生后尽快去社区或街道办理少儿医保，这是性价比最高的“入场券”。
第二步，考虑百万医疗险。少儿医保报完剩下的部分，尤其是那些动辄几万甚至几十万的住院大病费用，就得靠百万医疗险来扛了。这类产品通常有一万左右的免赔额，但保额高达数百万，能覆盖社保目录外的自费药、进口器材等。选的时候，重点看是否包含外购药责任、续保条件是否稳定（比如保证续保20年的产品），以及医院范围是否涵盖特需部（如果预算充足）。
第三步，重疾险不能少。很多人觉得宝宝离重疾很远，但少儿高发疾病如白血病、严重手足口病等并不罕见。重疾险的作用是“收入补偿”——孩子生病，父母至少有一方可能要辞职照顾，家庭收入减少的同时支出却在增加。重疾险赔付的钱是一次性的，不限用途，可以用来支付康复费、营养费，或者弥补父母的误工损失。给孩子买重疾险，保费相对成人便宜很多，建议保额至少30-50万起步。
至于意外险，可以往后放放。新生儿大部分时间都在床上或婴儿车里，活动范围有限，发生意外的概率相对较低。等宝宝开始学爬、学走，活动能力增强了，再配置一份含意外医疗责任的少儿意外险也不迟。这时候重点关注意外医疗的报销范围（是否限社保内）和免赔额。
最后提醒一句，给宝宝投保时，健康告知一定要如实填写。出生时的体重、是否有黄疸住院、早产情况等，都要按实际情况申报。不要抱有侥幸心理，否则将来理赔时容易产生纠纷。如果对具体条款拿不准，可以去水滴保保险攻略看看详细的科普，或者咨询专业人士。
保险不是买得越多越好，而是买得越对越好。先把这几样基础打牢，其他的再根据家庭预算慢慢添置。