经常有朋友问我，重疾险和意外险是不是差不多？其实差得挺远的。

咱们先说重疾险。它主要针对的是那些严重的疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等等。注意啊，这里说的“重疾”不是你自己觉得病重就行，得是合同里白纸黑字写清楚的那些病种，而且要达到约定的状态或者做了规定的手术，保险公司才会给钱。这笔钱你拿到手后怎么花，保险公司一般不管，你可以用来治病，也可以拿来还房贷、补收入损失。

再来看看意外险。它的核心就两个字：意外。在保险里，意外是有严格定义的，必须同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。举个例子，走路不小心摔骨折了，这算意外；但如果是中暑或者猝死，虽然也很突然，但因为属于疾病范畴，普通意外险是不赔的。意外险主要保的是意外导致的身故、伤残，还有因为意外受伤去医院的医疗费。

所以你看，一个是防病，一个是防意外事故。这两者并不冲突，反而是互补的。如果你只买了意外险，万一得了大病，它是不会赔的；反过来，只买重疾险，平时磕磕碰碰去医院花的钱，它也报不了。

具体该怎么选，还得看个人的实际情况。如果拿不准自己适合哪种，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的建议。当然，最稳妥的办法还是仔细看看保险合同里的条款，毕竟那才是理赔的最终依据。