挑重疾险的时候，很多人第一反应是看公司牌子大不大。其实吧，合同里的白纸黑字比Logo重要多了。

咱们先说病种。以前行业规定必须保25种，现在新规之后，统一要求包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这意味着，不管你是看平安的还是其他家的，这几十种高发病（像恶性肿瘤、心梗、脑中风这些）大家都有，谁也跑不掉。所以，光比谁病的数量多没太大意义，有些产品凑数加了一堆几十年碰不到一次的罕见病，看着挺美，实际用处不大。

真正该细看的是“非规定”部分。比如高发轻症、中症有没有涵盖？赔付比例是多少？有没有多次赔付？这些才是拉开差距的地方。有些产品虽然基础病种一样，但在特定疾病额外赔、癌症二次赔这些细节上做得更扎实，这就值得多花点心思研究。

再说说保额。这事儿挺让人纠结的：买少了，真出事了不够用；买多了，每年交保费肉疼。我寻思了一下，重疾险本质上是收入损失补偿。你想想，一旦生大病，工作肯定得停，康复期又长，这笔钱得够你维持家庭生活、还房贷、做康复。

通常建议保额至少30万起步，如果在一二线城市，或者你是家里顶梁柱，50万会更从容一些。有个简单的算法：保额大概是年收入的3到5倍。当然，这也得看你兜里有多少钱。预算有限就先保足保额，哪怕缩短保障期限；预算充足再考虑保终身或者附加责任。

别想着一步到位把什么都配齐，保险配置是个动态过程。你可以去水滴保保险攻略看看不同人群的搭配思路，结合自己的健康情况和钱包厚度来定。记住，适合你的，才是最好的。