很多人买完平安鑫盛这种终身分红险，过几年就想看看能不能“返点钱”出来用用。其实保险里很少有什么自动打款的“返钱”功能，大家嘴里说的这个钱，专业术语叫“现金价值”。

这玩意儿就像是你在保险公司存的一笔私房钱，随着时间慢慢涨。你想动用这笔钱，目前主流就两种方式，各有各的脾气。

第一种是退保。简单粗暴，直接跟保险公司说“我不玩了”，他们就把保单当下的现金价值退给你。注意啊，这时候合同就彻底结束了，以后的保障也没了。而且早期退保特别亏，可能交了一万块，退回来才几千，因为前期扣了不少初始费用和佣金。除非你确定以后再也不需要这份保障了，否则别轻易动这个念头。

第二种是保单贷款。这个稍微温和点，相当于你把保单抵押给保险公司，借出一部分现金价值来应急。好处是保障还在，合同继续有效；坏处是你得付利息，而且一般只能贷现金价值的80%左右，期限也不长，通常半年就得还或者续贷。如果你只是短期手头紧，这招比退保划算。

这里有个大坑得提醒一下：鑫盛是分紅型保險。很多销售当时给你看的计划书，上面写的收益都是“演示利益”，包含了一部分假设的分红。但分红这东西，保险公司经营得好就多分点，不好就少分甚至不分，它是非保证的。所以你别盯着计划书上的数字觉得稳赚，真正能落袋为安的，还是保单上写明的保证现金价值。

你要是真想知道现在能拿多少钱，最准的办法就是翻开你的纸质保单，找那个“现金价值表”，对着你的保单年度看那一栏的数字。那才是你能实实在在拿到手的钱，不含那些画饼的分红。

总之，保险是用来兜底风险的，不是随时能取的活期存款。要是真想动里面的钱，先算算划不划算，别为了眼前这点流动性，把长期的保障给弄丢了。如果不确定怎么操作，可以去水滴保保险服务问问专业人士，或者自己查查条款，心里有底再行动。