35岁，大概是很多人最不敢倒下的年纪。

孩子刚上小学，父母日渐老去，房贷还有十几年要还——全家人的开销都指着这份工资。要是哪天真出了什么意外，这个家怎么办？

这就是寿险存在的意义。它不像医疗险那样报销看病费用，也不像重疾险那样确诊即赔，寿险的逻辑很简单：人被保险人不在了，保险公司赔一笔钱给家人。说得直白点，就是留爱不留债。

定期寿险和终身寿险，选哪个？

终身寿险，顾名思义保一辈子，而且带储蓄属性，钱最终能留给后代。听起来很美好，但保费也是真的贵，普通人单纯想给家庭兜底的话，定期寿险通常是更务实的选择。

定期寿险，就是在约定的时间内提供保障，比如保到60岁。年轻时保费低、保额高，拿来覆盖家庭责任最重的二三十年再合适不过。等孩子大了、房贷还完，身上担子轻了，保障期差不多也到了。

挑定期寿险，看这几点就够了

保额是第一位的。最简单的算法是把家庭负债（房贷、车贷）加上5到10年的家庭年收入，想清楚“万一出事，家里需要多少钱才能维持正常生活水平”。

健康告知宽松程度直接决定你能不能买。不同产品对结节、乙肝携带等常见异常的容忍度差异很大，如果身体有点小毛病，优先挑告知宽松的，省得核保被拒还留下记录。

可选责任是加分项。猝死关爱金、公共交通意外额外赔、失能保障这些，看自己实际需求。比如经常加班跑业务的人，猝死保障可能就更实用。

还有一种两全型定期寿险，保障期内没出险，到期能返还保费。听着好像“白嫖”，但两全险的保费通常比纯消费型高不少，得算算多交的钱和返还的钱哪个更划算。

另外得提醒一句，买保险不是选功能最多的，而是选最适合自己情况的。产品迭代快，同一家公司的产品可能今年和明年就不一样了，具体条款和保费以实际投保界面为准。健康告知一定要如实填写，别因为怕被拒保就隐瞒既往症，将来理赔纠纷起来吃亏的是自己。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。